Seguros de construcción y montaje
Los seguros de construcción cubren la obra mientras se ejecuta y el edificio una vez entregado.
Durante una obra nueva, una ampliación o una reforma, o durante el montaje de una instalación industrial, hay riesgos que pueden transferirse al seguro: los daños a la propia obra y las responsabilidades frente a terceros. Una vez entregado el edificio, la Ley de Ordenación de la Edificación fija además responsabilidades que duran años.
Qué cubre
Todo riesgo construcción y montaje
Daños materiales a la obra o al montaje durante su ejecución, por una causa accidental e imprevisible. Se dirige a promotores, constructores y empresas de montaje.
Responsabilidad civil de la obra
Daños y perjuicios causados involuntariamente a terceros durante los trabajos de construcción o montaje.
Seguro decenal
Daños materiales al edificio por vicios en la cimentación o la estructura, durante diez años desde la recepción de la obra. Más sobre el seguro decenal
Cantidades anticipadas (afianzamiento)
Garantiza a los compradores de una vivienda en construcción la devolución de lo que han pagado a cuenta si la obra no se inicia o no se termina en el plazo convenido. Se constituye con un seguro de caución o un aval.
Las coberturas, los límites y las franquicias cambian de una póliza a otra.
Qué responsabilidades fija la ley
10 años: estructura
Vicios en la cimentación, los soportes, las vigas, los forjados, los muros de carga u otros elementos estructurales que comprometan la resistencia y la estabilidad del edificio.
3 años: habitabilidad
Vicios en elementos constructivos o instalaciones que incumplan los requisitos de habitabilidad.
1 año: acabados
Vicios de ejecución en los elementos de terminación o acabado. De estos responde solo el constructor.
Los plazos cuentan desde la recepción de la obra (artículo 17 de la Ley de Ordenación de la Edificación). La ley hace obligatoria la garantía de diez años para los edificios destinados principalmente a vivienda; las de uno y tres años solo lo serán si un real decreto así lo establece.
Qué revisar antes de contratar
El capital asegurado
En el todo riesgo, debe corresponder al valor de la obra. En el decenal, la ley fija como mínimo el 100 % del coste final de la ejecución material (artículo 19).
Quién está asegurado
Que la póliza incluya a todos los que intervienen en la obra: promotor, constructor y subcontratistas.
El periodo de mantenimiento
Si el todo riesgo sigue cubriendo los trabajos que se hacen después de la recepción.
El control técnico
Para el seguro decenal, la aseguradora suele exigir un organismo de control técnico que supervise la obra.
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Qué puede pasar
Una tormenta durante la obra
Una fuerte tormenta derriba parte de la estructura en construcción.
Daños al edificio vecino
Una excavación provoca grietas en el edificio de al lado.
Un vicio estructural
Años después de la entrega aparecen grietas en los forjados que comprometen la estabilidad.
Son ejemplos ilustrativos, no casos reales.
Preguntas frecuentes
¿Es obligatorio el seguro decenal?
Sí, para los edificios destinados principalmente a vivienda, por el 100 % del coste final de la ejecución material. La ley excluye, con matices, al autopromotor de una única vivienda unifamiliar para uso propio.
¿Quién responde de los defectos de un edificio y durante cuánto tiempo?
Los agentes de la edificación responden durante diez años de los vicios estructurales, tres años de los de habitabilidad y, el constructor, un año de los de acabado (artículo 17 de la Ley de Ordenación de la Edificación).
¿Qué pasa con el dinero que adelanto al comprar una vivienda sobre plano?
El promotor debe garantizar su devolución, más el interés legal, con un seguro de caución o un aval si la obra no se inicia, no se termina en plazo o no obtiene la licencia de primera ocupación (disposición adicional primera de la Ley de Ordenación de la Edificación).
¿Qué diferencia hay entre el todo riesgo construcción y el decenal?
El todo riesgo cubre la obra mientras se construye; el decenal, el edificio terminado durante los diez años siguientes a la recepción.
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