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Como bien se ha expresado estos días en varios medios de comunicación, la listeria es una de las peores amenazas muy conocida en el sector alimentación. Por ello es fundamental que las empresas del sector tomen las medidas necesarias y cumplan con los requisitos legales.

Una de las medidas, es la de incluir en la póliza de seguro de Responsabilidad Civil de tu empresa, las coberturas necesarias para indemnizar, en caso de un incidente, a los afectados.

¿Qué coberturas debería incluir una póliza de Responsabilidad Civil para poder responder de manera adecuada en estos casos?

• Cobertura de Responsabilidad Civil de Producto: Queda garantizada la indemnización a terceras personas que hayan sufrido daños y perjuicios causados por los productos fabricados, comercializados o distribuidos por la empresa asegurada.
• Unión y Mezcla: Si tu producto es parte de un producto final, al cual se incorpora, es necesario contar con la cobertura de Unión y Mezcla. Da cobertura en caso que tu producto esté contaminado y éste cause daños al producto final.
• Retirada de Producto: Como en el reciente caso de carne mechada, cuando hay un brote de listeriosis, sanidad obliga a retirar cualquier producto sospechoso del mercado, para limitar la expansión. Los costes asociados a retirada de producto pueden llegar a ser muy costosos. En esta cobertura quedan cubiertos los gastos o costes necesarios por el asegurado o por terceros.
  • Gastos de retirada: los gastos para inspeccionar, retirar, destruir o reemplazar el producto asegurado incluyendo:
    • El coste de anuncios en medios de comunicación y el coste de la correspondencia para realizar la retirada
    • El coste de contratar a personas adicionales, diferentes a los empleados habituales del Asegurado, que se dediquen en exclusiva a las labores de retirada del producto asegurado, y los salarios extraordinarios pagados a los empleados habituales
    • Gastos de inspección incluyendo los costes de análisis realizados para identificar la causa o consecuencias potenciales de la contaminación
    • Gastos de retirada indirectos: en caso de que cedas la distribución del producto, cubriría los gastos en concepto de retirada de producto que este distribuidor te podría reclamar
  • Gastos de consultoría y asesoramiento: honorarios y gastos necesarios incurridos por una consultora o asesoría de seguridad o relaciones públicas

Es importante tener en cuenta que la póliza de Responsabilidad Civil nunca cubrirá los gastos ni las pérdidas propias derivadas del producto contaminado.

¿Qué límite debería tener la póliza de responsabilidad civil y coberturas mencionadas

El límite es el importe máximo que la aseguradora abonará en caso de accidente. Las pólizas tienen un límite general, que debería estar directamente relacionado con la facturación de la empresa y el alcance de sus productos, y un sublímite por víctima, que es el importe máximo que abonaran por afectado.

En el caso de la carne mechada, la empresa contaba con un seguro de Responsabilidad Civil con un límite de 300.000€. Un límite totalmente insuficiente para la magnitud del incidente.

La Ley de Defensa de los Consumidores y usuarios, en el artículo 141 indica que la responsabilidad civil global del productor por muerte y lesiones personales causadas tendrá un límite de 63.106.270,96.  Sin embargo, una póliza de Responsabilidad Civil con un límite tan extenso, es inasumible por muchas empresas de alimentación.

Contacta con los profesionales de Oller Brokers, y te asesoraremos sobre qué coberturas debe incluir el Seguro de Responsabilidad Civil de tu empresa y los límites necesarios.

Escrito por Montse Álvarez y Marta Oller

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Ante este tipo de ataques, como ante los casos de incendios, la rapidez de respuesta de las primeras horas es fundamental para determinar el alcance y el impacto.  El objetivo de un plan de contingencia ante un ataque cibernético es guiar a la empresa afectada en el momento del incidente para no dejarse llevar por los nervios y las malas decisiones, y volver a poner en marcha en negocio lo antes posible.

El seguro cibernético pone a disposición de las empresas un servicio integral de respuesta a incidentes que actúa como plan de contingencia en caso de incidente cibernético.

 Servicio de respuesta de un seguro cibernético ¿en qué consiste?

1. Servicio de contención tecnológica: La póliza pone a disposición del asegurado a un equipo de especialistas en informática forense con el objetivo de detener el incidente, determinar el origen y el alcance y confirmar la vulneración de datos.
2. Servicio de asesoramiento jurídico: Equipo legal especializado en ciber incidentes que acompañan y asesoran a la empresa afectada sobre las actuaciones que deben ser tomadas.
3. Consultoría en comunicación y reputación: El nuevo RGPD obliga a las empresas que sufren una brecha de seguridad que afecte a datos de carácter personal a comunicarlo a la Agencia Española de Protección de Datos y a los afectados en un plazo máximo de 72h. Esto puede implicar que haya que dar respuesta a medios de comunicación y mitigar el impacto reputacional
4. Servicio para notificar a los afectados: contact center externo para notificar a los afectados y responder a consultas, en el plazo estipulado en el RGPD.
5. Servicio de monitorización de la información comprometida: Durante el año siguiente a la violación de seguridad, se activará este servicio con el objetivo de evitar un uso inadecuado de los datos robados.

Este servicio contratado a través del seguro cibernético es relevante tanto para las PYMES, que no cuentan con ese know-how especializado en sus equipos internos, como para las grandes corporaciones, que aun contando con un equipo interno de ciberseguridad, en caso de vulneración necesitan soporte externo para afrontar el incidente en la mayor brevedad posible.

Contacta con los profesionales de Oller Brokers y te asesorarán sobre cuál es el mejor seguro cibernético para tu empresa.

Escrito por: Marta Oller

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Otro de los grandes retos del mercado laboral español es la retención del talento. Cada vez más las empresas deben buscar maneras de fidelizar a sus directivos y a aquellos empleados que año tras año aportan valor a la empresa.

El mejor plan de pensiones para proteger y fidelizar a tus directivos

De la combinación de ambos retos surge una solución: establecer un compromiso por pensiones individual entre el directivo y la empresa de forma que ésta ayude a garantizar una prestación complementaria a la pensión pública a sus directivos y empleados clave, y a la vez, recuperar las primas pagadas en caso de otras contingencias.

Este sistema mixto de Plan de Pensiones de empresas puede cubrir las siguientes contingencias:

• Jubilación
• Fallecimiento
• Invalidez o gran invalidez
• Enfermedad grave
• Desempleo de larga duración

Con este sistema, si el directivo llega a la edad de la jubilación siendo miembro de la empresa, percibe el capital garantizado más las revalorizaciones por participación en beneficios.

En caso de fallecimiento, puede fijarse el reembolso de las primas pagadas (capitalizadas del tipo de interés técnico más revalorización por participación en beneficios) a favor de la empresa o a favor del directivo/beneficiario.

Siempre es recomendable no imputar las primas de las aportaciones al trabajador. De esta forma, las prestaciones no tienen incidencia fiscal ni para el empleado ni para la empresa (no son gasto deducible). Sin embargo, en el momento de recibir la prestación, la empresa podrá deducirse la totalidad de las primas pagadas, y para el trabajador significa, como otros Planes de Pensiones, un rendimiento del trabajo.

En Oller Brokers ayudamos a las empresas a ofrecer el mejor plan de pensiones para sus directivos, a fin de complementar la pensión pública y garantizarles unos ingresos que les permitan mantener su estilo de vida el día de mañana.

Escrito por: Anna Penas, Client Account Manager

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La creciente preocupación por salvaguardar el estado natural, flora y fauna, hace entrever que la sociedad ya es consciente de este daño que durante años hemos estado haciendo. Es por este motivo que empresas y gobiernos se ponen de acuerdo en políticas y Leyes que ayuden a mantener y gestionar el riesgo medioambiental.

La Ley 26/2007 de 23 de octubre, creó un precedente en Europa, donde no solo la empresa era responsable de pagar por el daño provocado a los recursos naturales, sino también tenía que reparar de tal manera que se pudiera restablecer el orden natural de los elementos en la situación anterior al daño.

Después de la Ley, su adaptación a través de diferentes Órdenes Ministeriales, ha dado lugar a un calendario gradual por la exigencia de una garantía financiera a aquellas empresas que según sus actividades tengan un alto riesgo de contaminación.

La naturaleza necesita de nuestra Responsabilidad Medioambiental

Esta Garantía Financiera se puede transferir al mercado asegurador a través de una póliza de Responsabilidad Medioambiental.

Pero realmente no haría falta ninguna ley si todo el mundo tuviera plena conciencia del hecho de que tenemos que proteger y mantener la naturaleza, ya que es parte de nuestra propia subsistencia. El ser humano tiene que entender que necesitamos de los recursos naturales, que por muy insignificante que lo veamos y sin importancia, el equilibrio medioambiental es el que nos ayuda a sobrevivir.

Por poner un ejemplo, el simple hecho de no tener suficientes abejas ha creado un perjuicio en el mundo de la agricultura. Un simple insecto ha puesto en situación de alerta a toda una comunidad de agricultores, que son los productores de alimentos para personas, por lo tanto, nos estamos limitando en nuestro propio alimento.

Nos creemos los seres superiores de la cadena, somos capaces de enviar cohetes y satélites al mundo exterior. Somos tan inteligentes que podemos crear máquinas que hagan nuestro trabajo, que incluso piensen por nosotros… ¿Realmente esto nos ayudará?

Tenemos que crear un mundo mejor, ayudar a la reestructuración de los bosques con plantas autóctonas de cada zona para mejorar la calidad del sol y también del aire. Procurar ser más eficientes energéticamente para no empobrecer los recursos y aprovechar aquellas fuentes de energía que son limpias, como puede ser la energía del sol o del aire.

Parece una situación idílica, pero realmente si cada uno de nosotros pone su grano de arena, seguro que se consigue.

Las empresas tienen un papel muy importante en toda esta trama. Según el último estudio de la conferencia de DAVOS, una de las preocupaciones más grandes de las empresas son los riesgos medioambientales, que pueden poner en entredicho la continuidad de sus negocios. El miedo a esta pérdida, de no sobrevivir delante una catástrofe natural, hace que las empresas también velen por un cambio.

El sector productivo, por ejemplo de fabricación de ropa de abrigo, vea que el calentamiento de la tierra haga que sus ventas se reduzcan.

El sector pesquero, donde cada vez es más difícil encontrar peces de calidad y que no estén contaminados.

El sector turístico afectado por zonas de alto riesgo de tsunamis o huracanes.

El sector primario, donde las cosechas se vean afectadas por plagas o acequias.

Saber que el medioambiente es también parte de nuestra vida, y que con pequeños gestos de Responsabilidad Medioambiental podemos mejorarlo hará que finalmente lo podamos reestablecer.

Oller Brokers apuesta por esta mejora, por eso hemos reducido el consumo de papel de nuestras oficinas, nuestros equipos informáticos son de bajo consumo y usamos energías alternativas para poner nuestro granito de arena.

Escrito por: Montse Alvarez; Client Account Manager

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Los empleados valoran muy positivamente el seguro médico por la tranquilidad que produce saber que, tanto ellos como sus cónyuges y descendientes, podrán acceder a un extenso cuadro de especialistas, centros médicos y hospitales, cuando lo necesiten, sin tener que soportar las esperas y otras inconveniencias de sistema de sanidad público.

Además, no hay que olvidar las ventajas fiscales que les supone disponer de este seguro médico, y es que los primeros 500 euros de la prima de seguro de cada miembro de la familia, están exentos de IRPF.

Las ventajas de ofrecer el mejor seguro médico

Para la empresa, ofrecer el mejor seguro médico a los empleados (ya sea como retribución flexible o como beneficio) también tiene importantes ventajas:

• Mejora la productividad y la competitividad
• Reduce el absentismo laboral
• Incrementa la fidelización y compromiso de los empleados
• Impacta positivamente en la imagen corporativa de la empresa
• Es una herramienta de negociación salarial

Un último aspecto a tener en cuenta es que contratar un seguro médico de forma colectiva suele resultar mucho más económico que hacerlo de forma individualizada. Por tanto, permite acceder a este importante beneficio a familias que de otra forma no podrían permitírselo.

Para las empresas que quieran plantearse contratar el mejor seguro médico para sus empleados, puede resultar difícil tomar una decisión al comparar entre la extensa oferta que existe en el mercado asegurador español. Además, hay que tener en cuenta aspectos que van más allá de las propias coberturas de la póliza como las ventanas de contratación, la continuidad, etc. Para esto, como Corredores de Seguros especialistas en seguros para empresas, nos ponemos a tu disposición: estaremos encantados de ayudaros.

Escrito por: Anna Penas, Client Account Manager

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Para la empresa destinar a alguien en el país escogido puede ser una buena manera de controlar la inversión que se realiza, así como poder transmitir la manera de hacer y comprender el negocio de la compañía. Para los expatriados es una buena manera de crecer profesional y personalmente, pero también supone el reto de tener que desplazarse a otro país.

En todo este proceso existe, por parte de la empresa y del empleado, la preocupación de pensar que el empleado expatriado viaja a un país que no conoce, y que en caso de que le pasara alguna cosa o se pusiera enfermo no sabría qué hacer ni a dónde acudir.

Una buena solución es el seguro de salud para expatriados, que aparte de proporcionar esa tranquilidad a tu empleado y a ti, hará que aumente en el empleado la confianza en la empresa y la seguridad de saber que trabaja en una empresa comprometida y preocupada por sus empleados, motivándole así en su nuevo proyecto.

¿Qué puede ofrecer el seguro de salud para expatriados?

Los seguros de salud para expatriados tienen múltiples beneficios:

– El empleado dispondrá de asistencia médica las 24h del día en cualquier país del mundo.

– La asistencia será tanto primaria como especializada, según lo que se necesite en cada momento.

– En caso de hospitalización el seguro también se hará cargo.

– Se podrá incluir cobertura dental si se desea.

– Además, habrá la posibilidad de incluir en el seguro a toda la familia que le acompaña.

Todo ello de una manera cómoda, rápida y eficaz, sin tener que preocuparse de dónde tener que ir, ya que con solo una llamada a la compañía le informan de qué hacer en cada momento.

Desde Oller Insurance Brokers te podemos ofrecer el seguro de salud para expatriados que mejor se adapte a las necesidades de tu empresa y empleados, logrando un beneficio común ¡Contacta con nosotros!

Escrito por: Alba García, Client Account Manager

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Los seguros de asistencia de viaje para empresas, añaden algunas garantías adicionales al seguro de viaje tradicional, para adaptarse a las necesidades de este perfil de cliente. Un ejemplo de estas garantías son prolongación del viaje, objetos de valor, indemnización y asistencia psicológica por secuestro, etc.

La garantía principal del seguro de asistencia en viaje es la cobertura médica, pero viene acompañada de otras coberturas como la pérdida de equipaje y la pérdida de conexiones que se agradecen en caso de incidente.

Las principales garantías que cubre un seguro de asistencia en viaje

• Asistencia médica por accidentes o enfermedades
• Gastos de prolongación de estancia en hotel
• Muerte accidental
• Gastos odontológicos de urgencia
• Traslado o repatriación sanitaria
• Retorno por defunción o hospitalización de un familiar
• Reembolso de gastos por demoras
• Compensación por pérdida de equipaje
• Demora del viaje
• Pérdida de conexión de vuelos

Estas garantías básicas se pueden complementar con el seguro de secuestro para aquellos trabajadores desplazados a países conflictivos.

Modalidades del seguro de asistencia en viaje

Existen varias modalidades de seguro de asistencia para tus empleados:

Temporal: Desplazamientos cortos y puntuales.

Anual: Desplazamientos frecuentes a lo largo del año siempre que la estancia no supere los 90 días consecutivos.

Larga estancia: Desplazamientos permanentes al extranjero y que superen los 90 días consecutivos durante el año.

Protege a tus trabajadores durante sus estancias en el extranjero. En Oller Brokers te asesoraremos sobre cuál es el seguro de asistencia en viaje que mejor se adapta a tu empresa atendiendo a vuestras necesidades específicas.

Escrito por: Olga Cilleruelo, Accounting Manager

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La tarea de gerencia de riesgos es la de valorar dentro de cualquier escenario cuáles son los riesgos que pueden poner en peligro la empresa, y valorarlos según:

• ¿Con qué frecuencia puede pasar? Si es un riesgo recurrente o si es un riesgo muy esporádico.
• ¿Con qué intensidad puede pasar? Si puede poner en peligro la supervivencia de la empresa o es un riesgo menor.

Una vez tengamos analizados y valorados todos los riesgos (Según una escala de 1 a 5, por ejemplo), los trasladaremos a una parrilla, para elaborar así nuestro mapa de riesgos y señalaremos en colores (verde, naranja o rojo) según si suponen un riesgo bajo, medio o alto para la empresa.

Proceso de Gerencia de Riesgos

Comenzaremos atacando aquellos riesgos que los consideramos de alta y media valoración, a fin de reducirlos de tal manera que puedan ser un riesgo bajo y aceptable para la sociedad.

¿Pero atacarlos? Una vez analizados podemos:

• Eliminar el riesgo: por ejemplo, si nuestro proceso productivo puede estar parado durante unas horas debido a un corte de suministro eléctrico, que nos puede provocar una gran pérdida de mercado, debido a que las máquinas tienen un proceso complicado de arranque. Entonces ante esta situación, podemos eliminar el riesgo de paralización poniendo un generador eléctrico auxiliar que dé suministro a toda la planta y así no parar el proceso productivo.
• Reducir: una planta de producción con los falsos techos por donde pasa cableado, el riesgo de un incendio que no se conozca hasta que sea muy grande su propagación, supondría una gran pérdida. Se podría reducir poniendo detectores de humo en este falso techo, que diera señal a la central y poder ser detectado en tiempo y forma para atacar rápidamente.
• Transferencia al mercado asegurador. La contratación de las pólizas de seguros es lo que nos permite traspasar los riesgos más importantes a una compañía aseguradora, que en caso de siniestro nos indemnice la pérdida. Los seguros nos permiten cubrir riesgos de ámbitos muy diversos: responsabilidad civil, daños materiales, daños personales, etc.

Es importante que la empresa haga este ejercicio y elabore un Plan de Contingencia o Plan de Continuidad de negocio, que le permitirá saber cómo actuar en casos ya previamente analizados. Este Plan abarca muchos escenarios que pueden afectar a áreas muy diversas y a todos los departamentos, desde compres, finanzas, producción, logística e incluso informática. El análisis y un buen planteamiento pueden ayudar a reaccionar en un tiempo muy corto y saber actuar correctamente delante una situación de crisis.

Para realizar este análisis y gestión Oller Business Insurance Brokers, junto con otros especialistas, ayuda a nuestros clientes a elaborar los informes de Gerencia de Riesgos.

Escrito por: Montse Alvarez, Client Account Manager

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