Inici / Solucions asseguradores / Danys patrimonials / Assegurança de pèrdua de beneficis
Assegurança de pèrdua de beneficis
Quan un incendi o una avaria greu atura l'activitat, la pòlissa de danys paga la reparació, però no el marge que es deixa de guanyar ni les despeses fixes que continuen corrent. Això és el que cobreix l'assegurança de pèrdua de beneficis.
L'essencial
L'assegurança de pèrdua de beneficis cobreix el marge que l'empresa deixa de guanyar i les despeses fixes que continua pagant quan un sinistre n'atura l'activitat. La pòlissa de danys paga la reparació, però no aquesta pèrdua.
La Llei de contracte d'assegurança regula aquesta assegurança com a assegurança de lucre cessant (articles 63 a 67): l'asseguradora indemnitza la pèrdua del rendiment econòmic que s'hauria assolit si no s'hagués produït el sinistre.
Normalment es contracta juntament amb la pòlissa de danys materials, i només s'activa si el dany que atura l'activitat està cobert per aquesta pòlissa.
Què cobreix
Marge perdut
El benefici que l'empresa deixa d'obtenir mentre l'activitat està aturada o reduïda.
Despeses fixes
Salaris, lloguers, amortitzacions i altres despeses que continuen corrent durant la paralització.
Despeses per reduir la pèrdua
Costos extraordinaris per tornar a produir abans, com ara traslladar la producció o llogar maquinària.
Què cal revisar abans de contractar
La suma assegurada
S'ha de calcular sobre els marges reals de l'empresa, no simplement sobre la facturació.
El període d'indemnització
És el temps màxim que cobreix la pòlissa. Ha de ser realista: reposar una línia o un edifici pot trigar més d'un any.
La franquícia temporal
Els primers dies de paralització, que assumeix l'empresa.
Les dependències
Si un sinistre en un proveïdor o un client clau pot aturar la teva activitat, hi ha cobertura específica per a aquest risc.
Preguntes freqüents
La pòlissa de danys no cobreix ja la paralització?
No. La pòlissa de danys indemnitza els béns danyats. El marge que es deixa de guanyar i les despeses fixes es cobreixen amb la pèrdua de beneficis.
La puc contractar sola?
Normalment es contracta vinculada a la pòlissa de danys materials, perquè s'activa per un dany cobert per aquesta pòlissa.
Com sé quin període d'indemnització necessito?
Estimant quant trigaria l'empresa a tornar al seu nivell d'activitat després del pitjor sinistre raonable: reconstrucció, maquinària, permisos i recuperació de clients.
Normativa citada: Llei 50/1980 de contracte d'assegurança, articles 63 a 67.
Assegurances relacionades
Revisem el teu programa d'assegurances?
Et diem què està ben cobert, què no i què es pot millorar. Sense compromís.