Inici / Solucions asseguradores / Responsabilitats / Assegurança de contaminació i retirada de productes
Assegurança de contaminació i retirada de productes
L'assegurança de contaminació de productes cobreix les pèrdues pròpies d'una empresa quan un dels seus productes pot suposar una amenaça per a la salut dels consumidors i l'ha de retirar del mercat.
L'essencial
L'assegurança de contaminació i retirada de productes cobreix els costos de retirar del mercat un producte contaminat o defectuós i la pèrdua que això provoca. És diferent de la responsabilitat civil, que només cobreix els danys a tercers, i és especialment rellevant en la indústria alimentària.
La normativa europea obliga l'empresa alimentària que detecta que un producte no és segur a retirar-lo immediatament, a informar-ne les autoritats i, si ha arribat al consumidor, a avisar-lo i recuperar-lo (article 19 del Reglament (CE) 178/2002). Bona part del cost d'aquesta retirada queda fora de la pòlissa de responsabilitat civil.
Què cobreix
Contaminació accidental i errors de fabricació
Una contaminació o un error en l'elaboració, l'etiquetatge o l'envasament que fa que el producte pugui danyar la salut.
Manipulació maliciosa
L'alteració intencionada del producte, real o presumpta, per part d'un empleat o d'un tercer.
Extorsió
L'amenaça de contaminar el producte per exigir un pagament a canvi.
Despeses de retirada
Inspecció, retirada, destrucció, substitució, redistribució i emmagatzematge dels productes afectats.
Pèrdua de beneficis
El benefici que l'empresa deixa d'obtenir després de la contaminació i les despeses extraordinàries per continuar operant.
Rehabilitació de la marca
Comunicació i publicitat per recuperar les vendes, i suport de consultors especialitzats en gestió de crisis.
Les cobertures, els límits i les franquícies canvien d'una pòlissa a una altra.
Tipus de contaminació
Al·lèrgens no declarats
Un ingredient al·lergen que no figura a l'etiqueta, com el gluten, els fruits secs, la llet o l'ou. La llista la fixa el Reglament (UE) 1169/2011.
Microbiològica
Bacteris, virus, floridures o toxines, per una fallada en l'envasament, la conservació o l'emmagatzematge.
Química
Restes de pesticides, metalls pesants o productes de neteja i manteniment.
Física
Fragments de vidre, metall, plàstic o fusta procedents de les instal·lacions o de les matèries primeres.
Maliciosa
L'alteració intencionada del producte per fer-lo perillós o perquè ho sembli.
En què es diferencia de la responsabilitat civil
El que cobreix la responsabilitat civil
Els danys que el producte causa a tercers i, si s'ha contractat, part de les despeses de retirada de productes ja lliurats.
El que afegeix la pòlissa de contaminació
Els danys propis: la retirada també de producte no lliurat o no afectat directament, el valor del producte, la pèrdua de beneficis, la recuperació de les vendes i els consultors.
A qui s'adreça
- Fabricants d'aliments
- Begudes
- Alimentació per a animals de companyia
- Restauració organitzada
- Distribució alimentària
- Cosmètica d'ús tòpic
Què cal revisar abans de contractar
Què activa la cobertura
Si cobreix només la retirada ordenada per l'autoritat o també la que decideix la mateixa empresa arran dels seus controls.
Els límits i sublímits
La rehabilitació de la marca i els consultors poden tenir sublímits propis, inferiors al límit general.
El termini de manifestació
El temps, des de la venda o el consum, dins del qual ha d'aparèixer la contaminació perquè estigui coberta.
El pla de retirada
Un pla de retirada i gestió de crisis i un sistema APPCC al dia faciliten la contractació i la resposta davant d'un incident.
Què pot passar
Fragments de metall
Un control intern detecta fragments metàl·lics en un lot de galetes ja distribuït i l'empresa decideix retirar-lo.
Un al·lergen sense declarar
Un error d'etiquetatge omet que un producte conté llet i cal retirar-lo dels punts de venda.
Un bacteri
Les autoritats ordenen retirar un lot per la presència de listèria.
Són exemples il·lustratius, no casos reals.
Preguntes freqüents
Qui pot iniciar una retirada?
Les autoritats, la mateixa empresa arran dels seus controls interns, i també els avisos de clients, consumidors o proveïdors.
On es publiquen les alertes alimentàries a Espanya?
A la Xarxa d'Alerta Alimentària de l'Agència Espanyola de Seguretat Alimentària i Nutrició (AESAN).
No n'hi ha prou amb la pòlissa de responsabilitat civil?
La responsabilitat civil respon dels danys a tercers. Els costos propis de la retirada, la pèrdua de beneficis i la recuperació de la marca necessiten una pòlissa específica.
Què se sol demanar per cotitzar?
El qüestionari de l'asseguradora, el pla APPCC, el pla de retirada i gestió de crisis, les certificacions de qualitat, com IFS o BRC, i la sinistralitat dels últims anys.
Assegurances relacionades
Estàs preparat per retirar un producte del mercat?
Revisem la teva exposició i el que cobreixen avui les teves pòlisses. Sense compromís.