Les empreses i/o professionals estan exposats a diferents riscos, dels quals destacarien les reclamacions de tercers per danys materials i/o personals que poguessin ser ocasionats per aquestes empreses i/o professionals. Què es una assegurança de Responsabilitat Civil i quins riscos cobreix?
La contractació d’una Assegurança de Responsabilitat Civil és l’opció que té l’empresa de traslladar part d’aquest risc al mercat assegurador. D’aquesta manera és una companyia asseguradora la que pren al seu càrrec la Responsabilitat Civil Extracontractual que pugui derivar-se per l’empresa i/o professional, com a conseqüència dels danys i perjudicis causats involuntàriament a tercers.
Quines modalitats d’assegurança de Responsabilitat Civil existeixen?
Ara que ja sabem què és una assegurança de Responsabilitat Civil, és important conèixer les diferents modalitats que podem trobar-nos.
Existeixen diferents tipus de Pòlisses de Responsabilitat Civil:
- Responsabilitat Civil Empresarial: les reclamacions s’originen per danys produïts per la pròpia activitat de l’empresa.
- Responsabilitat Civil Professional: les professions com ara: metges, arquitectes, detectius privats, dentistes, assessors fiscals, etc., estan exposades a cometre errors o omissions dels seus actes que poden ocasionar reclamacions o demandes per part de terceres persones.
- Responsabilitat Civil de Directius: la principal característica d’aquest tipus de pòlissa és que protegeix el patrimoni personal dels Directius i Administradors i altres persones amb responsabilitat i poder de decisió a l’empresa. La pòlissa els defensa davant de reclamacions de tercers per actes incorrectes en l’exercici del seu càrrec i en la presa de decisions.
- Responsabilitat Civil per Pràctiques Laborals: Cobreix a l’empresa i a qualsevol treballador per reclamacions de pràctiques laborals indegudes: mobbing, assetjament, acomiadament, discriminació, invasió de la privacitat o divulgació d’informació de caràcter personal, etc.
- Responsabilitat Mediambiental: De la Directiva 35/2004 de la Unió Europea i la seva transposició a la llei Espanyola 26/2007, les empreses són responsables de danys a la biodiversitat sota la premissa de qui contamina paga i repara.
Troba la cobertura de Responsabilitat Civil en altres pòlisses
La cobertura de Responsabilitat Civil també es contracta com a garantia addicional d’un altre tipus de pòlisses, així doncs, podem trobar aquesta cobertura en:
- Ciberrisc: com a cobertura addicional de la pòlissa es protegeix la responsabilitat de l’empresa per reclamacions, que com a conseqüència d’un atac de ciberseguretat que afecti als seus sistemes, pugui ocasionar danys a tercers per la divulgació de la xarxa, o per la seva responsabilitat en els mitjans (xarxes socials i pàgina web)
- Pòlisses particulars: aquelles pòlisses destinades a la vida particular de les persones
- Pòlissa de la llar: danys ocasionats per l’habitatge a tercers (responsabilitat civil immobiliària), danys que es puguin ocasionar durant la vida particular-familiar. Per exemple, que el fill trenqui un vidre d’una botiga mentre jugava amb una pilota pel carrer.
- Pòlissa de Caça i Pesca: L’assegurança de caçador és obligatòria en tot el territori nacional. La de Pesca, només ho és en algunes comunitats autònomes.
- Assegurances per a Bicicletes: protegeix tant al ciclista com els danys que el mateix pugui ocasionar a un tercer durant el trajecte.
- Assegurança de l’automòbil: És obligatòria i cobreix els danys a tercers ocasionats per la circulació del vehicle. Disposar d’aquesta assegurança és obligatori inclús quan el cotxe està aturat.
Per conèixer amb més detalls què és una assegurança de Responsabilitat Civil hem d’entendre uns conceptes bàsics:
- El Prenedor i/o Assegurat, serà aquell que en cas de reclamació estigui cobert en pòlissa. Si disposem de varies empreses es necessari, per tant, que totes elles estiguin incloses a la pòlissa.
- L’Activitat descrita en pòlissa. L’asseguradora únicament es farà càrrec de les reclamacions causades involuntàriament per fets que derivin dels riscos descrits i relacionats amb aquesta activitat. Per això és important tenir ben descrita l’activitat general que realitza l’empresa.
- Límits i Sublímits de la pòlissa. Serà l’import màxim que la Companyia Asseguradora aboni als perjudicats per les indemnitzacions que donés lloc la responsabilitat civil de l’assegurat.
- Franquícia: La quantitat assumida per l’Assegurat. La Companyia Asseguradora indemnitzarà a partir d’aquesta quantitat.
- Àmbit temporal: Quan ha d’ocórrer el sinistre perquè quedi cobert per la pòlissa.
- Àmbit territorial: On ha d’ocórrer el sinistre perquè quedi cobert per la pòlissa.
- Exclusions: tot allò que sota cap concepte la companyia Asseguradora cobrirà en cas d’accident.
I sense oblidar un factor determinant, qui es considera un Tercer, es a dir, quines persones poden interposar una reclamació o demanda i que aquesta estigui coberta per la pòlissa d’assegurança. Es defineix Tercer a qualsevol persona diferent a:
- El Prenedor de l’assegurança o de l’assegurat.
- Els cònjuges, ascendents i descendents del Prenedor de l’assegurança o de l’assegurat.
- Els socis, directius, assalariats i persones que, de fet o de dret, depenguin del prenedor de l’assegurança o de l’assegurat, mentre actuïn en l’àmbit d’aquesta dependència.
A Oller Brokers t’assessorem sobre l’assegurança que més s’adapti a les teves necessitats i et proporcionem diferents opcions de límit.
Ecrit per: Montse Alvarez, Client Account Manager
Comentaris recents